"Домклик" предложил включать комиссию риелтора в сумму ипотечного кредита
Покупатели квартир на вторичном рынке получили возможность учитывать вознаграждение риелтора при оформлении ипотечного займа через "Домклик". Комиссия специалиста может быть включена в общий размер кредита и оплачена за счет заемных средств, а не из личных накоплений клиента.
Новая опция призвана упростить проведение сделки для тех, кто приобретает готовое жилье с привлечением ипотеки. Раньше покупателю, как правило, требовалось самостоятельно оплачивать услуги агентства или частного риелтора отдельно от первоначального взноса и других расходов, связанных с оформлением недвижимости.
Как работает новая возможность
При использовании сервиса стоимость услуг риелтора добавляется к сумме, необходимой для покупки квартиры. Банк оценивает общий размер финансирования с учетом установленного вознаграждения, после чего комиссия оплачивается в рамках ипотечной сделки.
Например, если квартира стоит 8 млн рублей, а услуги специалиста обходятся покупателю в 200 тыс. рублей, потенциально в кредит может быть включена сумма, учитывающая обе статьи расходов. Конкретные параметры зависят от условий выбранной ипотечной программы, размера первоначального взноса, дохода заемщика и результатов проверки объекта.
Важно учитывать, что включение комиссии не означает ее отмену или снижение. Покупатель по-прежнему оплачивает услуги риелтора, но делает это не сразу собственными средствами, а постепенно - в составе ежемесячных ипотечных платежей.
Кому может быть полезна опция
Решение особенно актуально для заемщиков, у которых есть средства на первоначальный взнос, но недостаточно свободных денег для одновременной оплаты сопровождения сделки. При покупке квартиры дополнительные расходы могут включать не только комиссию агента, но и услуги нотариуса, оценку объекта, страхование, госпошлины и другие платежи.
Возможность объединить часть затрат в одном кредите позволяет снизить первоначальную финансовую нагрузку. Это может быть важно для покупателей, которые хотят сохранить резерв на переезд, ремонт, приобретение мебели или непредвиденные расходы после оформления права собственности.
Опция также способна сделать расходы более понятными еще до заключения сделки. Если все основные платежи заранее включены в расчет, заемщик может точнее оценить будущую долговую нагрузку и сопоставить ее со своим ежемесячным доходом.
Что необходимо проверить заемщику
Перед выбором такого способа оплаты стоит внимательно изучить итоговую переплату. Комиссия риелтора, включенная в кредит, начинает участвовать в начислении процентов. В результате фактическая стоимость услуги окажется выше ее первоначального размера.
Кроме того, увеличение суммы займа может повлиять на размер ежемесячного платежа, требования банка к доходу и допустимый уровень долговой нагрузки. Иногда из-за добавления комиссии заемщик может выйти за пределы одобренного лимита или столкнуться с необходимостью увеличить первоначальный взнос.
Отдельное внимание следует уделить договору с риелтором. В нем должны быть четко указаны размер вознаграждения, перечень работ, порядок оплаты и условия возврата средств, если сделка не состоится. Покупателю важно понимать, какие именно услуги входят в комиссию: подбор объекта, проверка документов, организация переговоров, юридическое сопровождение или помощь при регистрации перехода права собственности.
Влияние на рынок вторичного жилья
Для продавцов квартир и риелторов новая схема может стать дополнительным инструментом привлечения покупателей. Чем меньше собственных средств требуется клиенту для закрытия сделки, тем шире круг потенциальных заемщиков, способных рассматривать конкретный объект.
Для рынка вторичной недвижимости это особенно значимо, поскольку покупатели готового жилья часто несут больше сопутствующих расходов, чем при приобретении квартиры в новостройке по стандартной схеме. Им приходится самостоятельно организовывать проверку истории объекта, анализировать документы и координировать несколько участников сделки.
При этом доступность комиссии за счет кредита не отменяет необходимости сравнивать предложения разных специалистов. Размер вознаграждения, содержание работы и качество сопровождения могут существенно различаться. Покупателю не следует выбирать риелтора только потому, что его услуги допускается включить в ипотечное финансирование.
Главные преимущества и ограничения
К основным плюсам новой опции можно отнести:
- уменьшение суммы расходов, которые необходимо внести непосредственно в день сделки;
- возможность сохранить часть накоплений для ремонта и других нужд;
- объединение нескольких платежей в едином финансовом плане;
- потенциальное упрощение расчетов между покупателем, банком и риелтором.
Одновременно у решения есть ограничения. Условия кредитования могут отличаться для разных клиентов и объектов. Банк вправе учитывать комиссию только в определенном размере либо отказать в ее включении, если итоговая сумма не соответствует требованиям программы.
Также заемщику следует помнить о долгосрочном характере ипотеки. Даже относительно небольшая комиссия при длительном сроке кредита способна увеличить общую переплату. Поэтому перед подписанием документов полезно запросить два расчета: вариант с оплатой услуг из собственных средств и вариант с включением комиссии в ипотеку.
Практические рекомендации покупателям
Сначала стоит определить полный бюджет сделки, а не ограничиваться ценой квартиры. В расчет необходимо включить первоначальный взнос, комиссию риелтора, страхование, услуги оценщика, возможный ремонт и резерв на непредвиденные расходы.
Затем следует уточнить у банка, как именно будет учитываться вознаграждение специалиста: увеличится ли сумма кредита, изменится ли размер первоначального взноса, потребуется ли подтверждать оплату отдельными документами. Все условия лучше получить в письменном виде до внесения аванса за квартиру.
Если покупатель рассматривает несколько объектов, сравнивать их нужно по полной стоимости владения. Более дешевая квартира может потребовать существенных вложений в ремонт или сопровождение, тогда как объект с немного большей ценой окажется выгоднее после учета всех дополнительных платежей.
Новая возможность "Домклик" расширяет варианты финансирования сделки на вторичном рынке. Она помогает распределить расходы во времени, однако требует внимательного расчета: заемщику важно сопоставить удобство отсроченной оплаты с увеличением суммы кредита и итоговой переплаты.
