В Петербурге к концу лета сократилась выдача ипотечных кредитов
В июле петербургские банки выдали 4,23 тыс. ипотечных кредитов - на 25% меньше, чем месяцем ранее. Такие данные приводит Объединённое кредитное бюро. Снижение затронуло все основные виды жилищных займов и стало заметным после июньского всплеска спроса.
Одновременно уменьшился и средний размер ипотечного кредита. В июле он составил около 3,98 млн рублей, тогда как год назад показатель достигал 4,39 млн рублей. На динамику повлияли более осторожное поведение покупателей, рост первоначальных взносов и перераспределение спроса между сегментами недвижимости.
Почему в июле снизился спрос на ипотеку
Главной причиной ослабления рынка стало резкое сокращение выдачи льготных кредитов. В июне заёмщики стремились оформить семейную ипотеку до возможного ужесточения требований к программе. Это спровоцировало кратковременный ажиотаж и заметно увеличило число сделок.
В июле ситуация изменилась: количество ипотек с государственной поддержкой сократилось примерно вдвое. Часть потенциальных покупателей предпочла отложить сделку, а другая переключилась на готовое жильё, где условия приобретения и сроки заселения более понятны.
Эксперты считают такую зависимость рынка от программ господдержки одним из ключевых рисков. Около половины льготных ипотечных сделок приходится на покупку квартир в строящихся домах. Поэтому любое изменение параметров субсидируемых программ быстро отражается на продажах новостроек и активности застройщиков.
Данные по льготной ипотеке
Снижение выдачи субсидируемых кредитов фиксирует и "Дом.РФ". По оценке Института развития, в июле в Петербурге было оформлено около 1 тыс. льготных ипотек. Для сравнения, в июне показатель составлял 2,1 тыс. кредитов.
За первые семь месяцев года банки выдали в городе 9,98 тыс. ипотек с господдержкой. За аналогичный период прошлого года таких займов было 11,4 тыс. Таким образом, рынок демонстрирует отрицательную динамику даже с учётом сохраняющегося интереса к семейной ипотеке и другим адресным программам.
При этом июльская статистика не обязательно отражает окончательную картину. В ОКБ обращают внимание на временной разрыв между подписанием кредитного договора, фактической выдачей средств и передачей сведений в бюро. Иногда этот процесс занимает до нескольких месяцев, а в отдельных случаях - до полугода. Поэтому показатели августа и последующих периодов могут отличаться от предварительных оценок.
Заёмщики переходят на рыночные условия
На фоне сокращения льготного кредитования меняется структура спроса. По словам старшего вице-президента ВТБ Алексея Охорзина, часть покупателей начала активнее рассматривать ипотеку по стандартным рыночным ставкам.
Однако такой вариант доступен далеко не всем. По данным "Дом.РФ", средневзвешенная ставка по кредитам на готовое жильё на прошлой неделе достигла 18,68% годовых. При такой стоимости займа ежемесячный платёж существенно увеличивается, а требования банков к доходу и финансовой устойчивости клиента становятся строже.
Для снижения переплаты покупатели стараются увеличить первоначальный взнос, выбирают квартиры меньшей площади или переносят покупку на более поздний срок. Увеличение первого взноса одновременно объясняет уменьшение среднего размера кредита: клиент занимает у банка меньше, даже если стоимость недвижимости остаётся высокой.
Что будет с рынком во втором полугодии
Несмотря на июльское падение, в банковском секторе допускают восстановление активности до конца года. На динамику могут повлиять изменение ставок, новые решения по льготным программам, сезонный спрос и адаптация покупателей к текущим условиям.
Если стоимость рыночной ипотеки начнёт снижаться, часть отложенного спроса вернётся на рынок. Дополнительным стимулом могут стать специальные предложения банков, комбинированные программы кредитования и скидки от застройщиков. Вместе с тем полноценное восстановление будет зависеть от того, насколько доступными останутся требования к первоначальному взносу и подтверждению дохода.
Новостройки в Петербурге сохраняют привлекательность для покупателей, но высокая цена предложения ограничивает возможности семей. Ранее стоимость квартир в новых домах на юго-западе города превысила 12 млн рублей. При такой планке даже небольшое изменение ставки заметно влияет на размер переплаты и итоговую стоимость жилья.
В ближайшие месяцы рынок, вероятно, продолжит развиваться неравномерно. Льготные программы будут поддерживать спрос на отдельные категории недвижимости, тогда как сделки по рыночным ставкам останутся более редкими и тщательнее подготовленными. Покупатели будут сравнивать не только размер ежемесячного платежа, но и полную стоимость кредита, условия досрочного погашения, требования к страховке и размер первоначального взноса.
Для заёмщиков это означает необходимость заранее рассчитать финансовую нагрузку и иметь резерв на непредвиденные расходы. Даже при одобрении заявки платёж по ипотеке не должен становиться критичным для семейного бюджета. Банки, в свою очередь, продолжат внимательно оценивать долговую нагрузку клиентов, поскольку рост стоимости кредитов повышает риски просрочек.
Таким образом, июльское сокращение выдачи ипотеки в Петербурге стало результатом не исчезновения спроса, а его перестройки. Покупатели стали осторожнее, льготное кредитование потеряло часть прежнего объёма, а рыночная ипотека пока остаётся дорогой. Итоговые показатели конца лета станут понятнее после обновления статистики и учёта сделок, заключённых с задержкой.
